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北上深网贷监管细则相继出台 下半年P2P投资该怎么走？
发布时间：2017-07-08 09:54:06
近日深圳出台网贷监管细则，堪称“史上最严”。至此，网贷最集中的北上广都已出了相关细则。这三个地方的监管细则，到底有什么不一样呢？接下来，P2P投资该注意些什么？又该怎么选择呢？
深圳近期出台的网贷监管细则，再次引发P2P圈的震动，其严厉程度超过之前北京出台的监管细则，达到了“史上最严”的新高度。
北上深网贷监管：一个比一个严
现在，P2P网贷最发达、平台最集中的北京、上海、深圳3个城市都出台了监管细则。那么，我们就来看看，这三个地方的监管细则，到底有哪些不一样。
结合北上深的监管细则来看，深圳网贷监管细则无疑是最严的，从网贷机构的人员资质、股东背景、风险管理能力、信息系统安全、经营场所、银行存管多个方面为网贷机构备案设定了监管要求。
以下是菜导节选的部分值得投资人注意的，也是深圳网贷监管细则与北京、上海监管细则更严格的地方：
1、存量平台完成整改验收后才可备案，申请ICP证，对接存管；新开平台必须完成商事登记、备案登记、取得ICP证、实现银行存管后才可开业。
2、网络借贷信息中介机构注册地不得为居住用地，经营地址和注册地址应当一致，经营面积不得小于100平方米。
3、存管属地化、且存管银行必须在深圳当地设有分行以上(含)级别的机构。
这一点，比之前上海的存管银行属地化还要严格。根据相关机构统计，截至目前共有50家平台与在深圳未设分行的银行签订直接存管协议，占113家已签协议平台的44%。由此可见，政策一出，深圳近五成存管平台面临不合规风险。
4、从事金融业相关工作5年以上，并具有大学本科以上(含)学历的高级管理人员不少于3名。同时，平台高管不能有犯罪记录或严重不良信用记录等。
5、强制信息披露，包括股东高管信息、借款人信息、融资项目信息、风险评估报告和年度报告等，而且要在线下物理场所置备披露上述信息的报告，供公众查阅。
6、对网贷借款、债权转让的协议内容和主要条款进行详细约定，明确规定，网贷利息、违约金、罚息之和不得超过年化24%。
另外提醒大家：P2P网贷平台的监管，是看运营主体是在哪个城市登记注册的，如果平台在深圳注册，广州运营，是受深圳监管的。
P2P投资要小心这两类平台
随着各地监管细则的相继出台，P2P网贷正规化发展进程进一步加快。
回顾2017年上半年，跑路或者倒闭的P2P网贷平台数量正在逐步下降，但陷入逾期兑付危机的P2P网贷平台数量在增加。
这预示着P2P今后的一个风向：平台不跑路，也不诈骗，但是本息无法按时兑付的情况会越来越多。
经过长时间的观察，菜导认为，一般情况下容易出现这种情况的P2P网贷平台，具有如下特征：
①借款人太过于集中的平台。特别是资产端围绕核心企业的上下游企业，借款人集中在少数几家大企业上，网贷平台盈利来源严重依赖于这些少数借款企业。
②重资产抵押、大额模式的平台。尤其是个人或公司房产抵押融资模式的平台，这主要是跟当前宏观经济不景气以及对房地长市场高压调控有关，平台在房产处置流程上难度加大，很可能因为政策加码而导致房产无法顺利流通转让。
下半年如何选择P2P平台
对于投资人来说，菜导认为，下半年在资产端的选择上，应该从以下几个方面进行关注：
1、优先选择债权分散度高、资产端小额分散的平台。对于债权集中度高的平台，除非对平台或者借款企业的实力非常了解，否则慎入。
2、对于新网贷平台，尤其是运营未满半年的慎入。
3、房产抵押、商票质押、供应链金融、商业保理性质的资产，谨慎投资。
在投资期限的选择上，建议以1-4个月的短标为主，对平台非常了解认可并有一定风险承受能力的可适度尝试6月标，6月及以上期限的长标年标建议回避慎重选择。