支付清算协会调查携程之后：上海将立法管理单用途预付卡

据《解放日报》消息，6月21日，上海市十四届人大常委会第三十八次会议听取和审议关于检查本市贯彻实施《上海市消费者权益保护条例》情况的报告。同时，上海市工商局表示，商务部门正组织专项排摸调查，指导成立预付卡行业协会，牵头开展《上海单用途预付卡管理条例》的立法调研工作，积极探索监管新路径，实行全行业监管覆盖。

至此上海将立法管理单用途预付卡。

支付清算协会立案调查携程

此前，携程预付卡遭到张发海律师实名向支付清算协会举报，称携程在没有“第三方支付牌照”的情况下，违规发行以礼品卡为载体的预付费卡。

随后，携程回应称，“上海携程国际旅行社有限公司发行的携程礼品卡为单用途商业预付卡，严格按照中华人民共和国商务部令2012年第9号《单用途商业预付卡管理办法》合规经营，同时受上海市商务委员会严格监管。”

但律师质疑：携程预付卡表面上并不符合《单用途商业预付卡管理办法(试行)》(下称“办法”)之规定，涉嫌以单用途预付卡之名，行多用途预付卡之实。

同时张发海律师认为，根据商务部规定，单用途预付卡有企业(品牌)限制、行业限制，多用途预付卡可以跨企业(品牌)使用、跨行业使用。

对照之下，携程发售预付卡符合多用途预付卡的特征：一是，可以跨企业使用——用于购买不同法人不同品牌的酒店提供的住宿服务;二是，无行业限制——可以用于购买机票等单用途预付卡不允许使用的服务。

梳理双方一来一回的焦点，一是在于携程的礼品卡究竟属于监管规定的多用途卡，还是携程声明中的多用途卡?二是，携程在没有取得央行颁布的第三方支付牌照情况下，从事在用户、商户之间资金转移，涉及资金池。

从这两点上看，携程并没有在声明中给出明确答案。

“携程违规经营”一事最新进展是：6月14日，实名举报《携程预付卡违规经营》的张发海律师表示，“中国支付清算协会已经受理此前携程预付卡违规经营举报事件。”据了解，在协会受理案件并知晓举报人的同时，向举报人提供一串编码，以便于举报人能够在协会网站实施查询举报事件进度。

监管出手治理

部分第三方支付业内人士对此种礼品卡套餐持质疑态度。张发海认为，资金只要存在账期，形成了沉淀，就可能发生挪用、侵占风险。因此，央行才要求取得牌照并对持牌企业进行监管，无证开展业务的话，就脱离了央行监管。

而随着监管的不断升级，行业迅速膨胀的热潮也将退去，没有实际经营能力者，甚至浑水摸鱼的“裸泳者”终将出局。

一些业内人士认为，相对于其他互联网金融机构，第三方支付领域的风险其实非常低。在中国社科院金融研究所所长助理杨涛看来，第三方支付市场的许多问题都被以往的繁荣所掩盖，比如无证开展业务问题、备付金挪用问题、“二清”问题(指未获得央行支付业务许可，却在持牌收单机构下实际从事支付业务)等。

杨涛同时表示，我国支付领域的监管将越来越多涉及到跨界发展、多部门协调等问题，这就亟需设计高层级的法律法规。

此时，监管已经出手治理。

先是针对携程“无支付牌照违规经营”，支付清算协会已经立案调查，最快30天就会给出调查结果。之后，面对支付市场的违规，央行再次吊销12张支付牌照。

紧接着，就是文中开头的最新消息，目前商务部门正组织专项排摸调查，指导成立预付卡行业协会，上海工商局牵头开展《上海单用途预付卡管理条例》的立法调研工作。

至此，监管已经打出一些列组合拳。

携程面临全面整改

“裸泳”的携程，未来支付业务将如何开展，金融业务如何布局，都是市场关注的焦点。

随着市场的发展和竞争的加剧,支付机构挪用客户备付金等违规事件层出不穷,为此监管部门加大了管理力度。从2015年到现在,已经有12家支付机构被正式注销《支付业务许可证》。

事实上，从去年八月第一批支付牌照到期续展时,中国人民银行曾表示原则上一段时间不再核发新牌照。意味着今后我国的第三方支付牌照只减不增。

面临央行的严监管，在第三方支付牌照“只减不增”的情况下，截至目前还未取得“第三方支付牌照”的携程，支付清算协会已经立案调查。在30天后支付清算协会公布调查结果之时，携程线上各项支付结算业务，将面临全面整改。

除了业务面临整改之外，目前还未取得“第三方支付牌照”的携程，未来想要支付合规，想要申请支付牌照，希望渺茫。

未来想要业务合规，携程只能从牌照市场上，花费数亿元资金购买支付牌照。但是，现如今，支付牌照一方面已经被“爆炒”，另一方面，回到央行支付牌照严监管“只减不增”的框架下，“无牌”携程想要支付合规的路，还要走很远。